Кредит наличными — это деньги, которые вы занимаете в банке на любые нужды.
Где взять потребительский кредит наличными
Сфера потребительского кредитования активно развивается в России. Все больше людей оформляют займы, позволяющие быстро решить текущие потребности. Правовые отношения в этой области регулируются Федеральным законом «О потребительском кредите». Законодательные акты устанавливают отношения между участниками сделки и определяют требования к договору.
Давать займы физическим лицам могут следующие финансовые структуры:
- банки;
- микрофинансовые организации;
- автоломбарды;
- кредитные кооперативы.
Условия кредитования в различных компаниях могут существенно различаться. При этом действует общее правило — чем легче получить кредит, тем выше процентная ставка.
На каких условиях предоставляется
Подать запрос на кредит клиент может по телефону службы поддержки или на официальной веб-странице компании.
Заемные средства можно перечислить на банковскую карточку.
Заемные средства перечисляются на банковскую карточку или выдаются наличными в кассе банка.
Условия выдачи займов зависят от нескольких параметров:
- размера и срока кредитования;
- финансовой репутации заемщика;
- предоставления обеспечения в виде залога автомобиля или недвижимости;
- документально подтвержденного дохода;
- общей кредитной нагрузки.
Кредиты до 200-300 тыс. руб. получить сравнительно легко. К предоставлению займов на большую сумму банки относятся аккуратнее.
В этом случае от клиента потребуется положительный кредитный рейтинг и наличие регулярного дохода.
Сроки рассмотрения заявки также увеличиваются, т.к. финансовые компании проводят тщательную проверку документов и справок, предоставленных заемщиком. При низкой официальной зарплате и испорченной кредитной истории вероятность положительного решения невысока. Повысить шансы на одобрение заявки можно с помощью предоставления поручителей или залога.
Какие требования предъявляются к заемщику
Перечень требований определяется политикой банка. В крупных структурах подход к клиентам более строгий. Мелкие и средние банки отличаются более мягкими условиями.
Базовый набор требований следующий:
- возраст: 18-75 лет;
- быть гражданином РФ и иметь регистрацию в регионе нахождения банка;
- иметь источник дохода.
Часть финансовых организаций отличаются более жесткими возрастными ограничениями. Кредит могут получить только лица, достигшие возраста 22-23 лет и отработавшие на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
Кредитная история — главное условие успешного получения кредита.
Важное значение имеет также кредитная история. Лицам, допускавшим неоднократные задержки и имеющим непогашенные задолженности, взять заем сложнее. Кредитования лиц с испорченным финансовым рейтингом относится банками к операциям с повышенным риском. Поэтому нередко финансовые организации дают такие займы только при предоставлении клиентом обеспечения в виде залога. В этой роли может выступать транспортное средство, квартира, дом, земельный участок.
В случае нарушения заемщиком своих обязательств залоговое имущество переходит в собственность кредитора, который таким образом компенсирует понесенные убытки.
При расчете займа следует учитывать значение общей кредитной нагрузки. Размер ежемесячных выплат не должен превышать 40-50% дохода заемщика. Брать кредиты, которые сложно выплатить, нецелесообразно.
Получение кредита состоит из нескольких этапов:
- Изучить доступные предложения от финансовых компаний.
- Подобрать банк, который предлагает подходящие условия кредитования.
- Рассчитать стоимость кредита. Сделать это можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка. Указав нужную сумму и срок, можно получить размер переплаты.
- Оформить онлайн-заявку. Здесь клиенту потребуется заполнить анкету, в которой указать ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона для связи.
- Выбрать метод получения заемных денег: безналичным переводом на счет или наличными в кассе организации.
- Отправить заявление на проверку сотрудникам банка.
- Дождаться результатов рассмотрения анкеты. В случае положительного решения, менеджер по телефону связывается с заемщиком для уточнения деталей и определения дня и места подписания кредитного договора.
- Обратиться в финансовое учреждение с оригиналами документов. После оформления бумаг деньги предоставляются клиенту выбранным ранее способом.
Для получения кредита нужно оформить онлайн-заявку.
Полученные средства заемщик может тратить на любые цели. В дальнейшем важно регулярно без задержек погашать задолженность. Порядок определяется графиком платежей, в котором указываются сроки и размер первоначального взноса и очередных выплат.
Список документов для получения кредитного займа
Для оформления займа необходимо предоставить пакет документов, на основе которых кредитор проверяет надежность заемщика и его способность погасить задолженность.
Чтобы взять кредит, потребуется:
- паспорт;
- заполненная анкета заемщика;
- СНИЛС;
- ИНН;
- документ, подтверждающий занятость, — копия трудовой книжки, справка на фирменном бланке предприятия;
- справка о доходах — форма 2-НДФЛ, выписка из банковского счета, отражающая регулярное поступление денежных средств, налоговая декларация для индивидуальных предпринимателей;
- водительское удостоверение;
- свидетельство о праве собственности на недвижимость, принадлежащее заемщику;
- загранпаспорт.
Для оформления займа необходимо предоставить анкету.
Список документов зависит от банка и размера запрашиваемого кредита.
Обязательно требуется только заявление и паспорт. Для крупного займа необходим максимальный пакет документов.
Рейтинг банков, предоставляющих кредит наличными
Заем наличными можно оформить в большинстве кредитно-финансовых организаций, работающих с физическими лицами.
Банк Открытие
Организация выдает займы под ставку 8,5%. Срок: 1-5 лет, размер кредита: от 50 тыс. до 5 млн руб. Деньги зачисляются на дебетовую карту, за операции начисляется кешбэк. Заявку можно подать дистанционно. Срок принятия решения — от 3 минут. Требования: регистрация в регионе нахождения банка, возраст от 21 года, зарплата от 15 тыс. руб., стаж не менее 3 месяцев. Преимущества: быстрое рассмотрение заявки, большая величина максимального займа. Недостатки: подтверждение дохода, ограничения по возрасту.
Банк Открытие — один из крупнейших банков России.
Банк Хоум Кредит
Компания предлагает нецелевые потребительские займы наличными для физических лиц. Размер кредита: 10 тыс.-1 млн руб., срок погашения: 1-5 лет, ставка: от 7,5%. Для оформления договора требуется паспорт и справка о доходах. Требования: возраст от 18 лет, наличие источника постоянного дохода. Предварительную заявку удобно подать в онлайн-режиме, срок принятия решения составляет 1 рабочий день.
Преимущества: низкая ставка для клиентов банка, большой размер максимального займа. Недостатки: требуется положительная КИ.
ОТП Банк
Финансовая компания осуществляет выдачу займов наличными на потребительские нужды. Сумма кредитования: 15 тыс.-4 млн руб. под 14,9%, срок: 1-7 лет. Для держателей зарплатных карт банка доступны кредиты под 10,5%. Заявка рассматривается в течение 1-2 рабочих дней. Требования: стаж на последнем месте работы более 4 месяцев, возраст от 21 года. Предусмотрено досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов. Преимущества: для оформления заявки достаточно паспорта. Недостатки: требования к стажу, необходимо подтверждение дохода.
ОТП Банк предоставляет широкий спектр банковских услуг и продуктов.
Альфа-Банк
Компания выделяется удобными условиями получения займов наличными на нецелевые нужды. Размер кредита: 50 тыс.-5 млн руб., срок: 1-7 лет, ставка: от 7,7%. Срок рассмотрения заявки — 1 рабочий день. Комиссия за выдачу и обслуживание займа не взимается. График платежей согласовывается с клиентом. Требования: возраст от 21 года, стаж на последнем месте работы: от 3 месяцев. Имеются различные варианты погашения задолженности. Преимущества: низкая ставка, увеличенные лимиты кредитования. Недостатки: требуется обширный пакет документов, важное значение имеет КИ.
Tinkoff
Банк занимается онлайн-кредитованием населения и не имеет представительств в регионах. Заявка оформляется на сайте компании. Сумма кредита: 50 тыс.-2 млн руб. под ставку от 12,0%, срок: 3-36 месяцев.
Деньги перечисляются на карту Tinkoff Black, которая доставляется курьером клиенту на дом. Срок рассмотрения запроса составляет 1-2 рабочих дня. Из документов достаточно паспорта. Материальное обеспечение и справки о доходах не требуется для займов от 500 тыс. руб. Заемщики, которые брали кредит в компании, отмечают грамотную и оперативную работу службы поддержки. Преимущества: быстрое рассмотрения заявки, низкая ставка. Недостатки: нет собственных офисов, для крупных займов требуется залог.
Tinkoff — один из самых известных и амбициозных финансовых банков в России.
Московский индустриальный банк
Компания располагает обширной сетью филиалов и активно развивает направление по кредитованию физических лиц. Размер займа: 100 тыс.-2 млн руб., ставка: от 8,0%, срок: 1-7 лет. Требования: рабочий стаж от 3 месяцев, возраст от 22 года. Для оформления требуется предоставить паспорт, трудовую книжку, справку о доходах.
Заявка рассматривается в течение 7 дней. Для одобрения кредита на крупную сумму необходима положительная КИ. Преимущества: низкая ставка, большое количество кредитных программ. Недостатки: требуется положительный финансовый рейтинг для крупных кредитов, длительный срок рассмотрения заявки.
Совкомбанк
Организация предлагает несколько кредитных продуктов. Размер нецелевого займа: 40000 тыс.-1000000 руб., ставка: от 22,9%. Срок кредитования: 1-3 года. Деньги перечисляются на карту «Халва». Кредит на большую сумму до 30 млн выдается под залог транспортного средства или недвижимости под ставку от 11.9%. Предусмотрена упрощенная процедура рассмотрения заявки. Справка о доходах не требуется. Требования: возраст от 20 лет. Преимущества: не требуется кредитная история. Недостатки: высокая ставка.
Совкомбанк — российский универсальный коммерческий банк.
ВТБ
Второй по величине российский банк предлагает широкий выбор кредитных продуктов. Размер займа — 100 тыс.-3 млн руб. под 7,9% на срок 6-60 месяцев. Для кредитов от 500 тыс. руб. требуется копия трудовой книжки и справка о доходах. Требования: возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.
Анкета рассматривается менеджерами банка в течение 1-3 дней в зависимости от величины запрошенной суммы. Для оформления требуется предоставить паспорт и второй документ.
Преимущества: продолжительный срок кредитования, низкая ставка. Недостатки: нужна хорошая КИ, ограничения по возрасту.
Русский Стандарт
Финансовая компания выдает потребительские займы физическим лицам. Размер: 30-500 тыс. руб., срок: 1-5 лет. Ставка зависит от суммы займа и варьируется в диапазоне 19,90-27,00%. Русский Стандарт отличается лояльными требованиями к клиентам и одобряет займы лицам с плохой КИ. Для подачи заявления необходимо предоставить паспорт и второй документ. Срок рассмотрения запроса — 1-2 рабочих дня. Требования: возраст заемщика не менее 23 лет, стаж на текущем месте работы от 6 месяцев. Преимущества: лояльный подход к лицам с испорченной КИ. Недостатки: высокая ставка.
Русский Стандарт — российский коммерческий банк.
Сбербанк
Ведущий отечественный банк выдает займы наличными на потребительские нужды под ставку 13,9%. Размер кредита — до 300 тыс. руб., срок погашения — до 5 лет. Заявка рассматривается в течение 1-2 дней. Требования: возраст от 21 года, стаж от 1 года. Для оформления требуется паспорт. Преимущества: надежность, большое количество филиалов. Недостатки: требуется хороший кредитный рейтинг.
Райффайзенбанк
Банк выдает потребительские займы в размере 90 тыс.-2 млн руб. под 8,99% в год, срок: 13-60 месяцев. Требования: возраст заемщика от 23 лет, стаж от 2 месяцев. Поручителей и предоставления залога не требуется для кредитов до 200 тыс. руб. Преимущества: низкая ставка, лояльные требования. Недостатки: небольшое число региональных филиалов, ограничения по возрасту.
Райффайзенбанк — дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга.
Критерии выбора
Финансовые компании предлагают большое количество кредитных программ.
Для подбора самого выгодного решения нужно учитывать следующие характеристики займа:
- процентную ставку;
- требования к клиентам;
- наличие скрытых комиссий при погашении задолженности;
- размер максимальной суммы займа;
- действующие акции и специальные предложения, позволяющие получить заем на выгодных условиях;
- возможность взять кредит в валюте;
- надежность банковской организации;
- скорость обработки заявки и получения денежных средств.
Величина процентной ставки — важнейшая характеристика кредита.
Для снижения значения можно:
- оформить зарплатную карту в компании, где планируется взять заем;
- открыть вклад или накопительный счет;
- подключить программу страхования жизни и здоровья.
Чтобы выбрать наилучший вариант, следует учитывать совокупность всех приведенных критериев. Это даст возможность легко получить необходимую сумму и вовремя расплатиться с задолженностью.