В течение последних 10 лет количество приобретенных кредитных и дебетовых карт увеличилось с 7 000 до 36 000 в год. Все банки хотят завлечь побольше клиентов и стараются сделать условия сотрудничества наиболее выгодными для обеих сторон. Выпускают карты со льготным периодом, сниженной процентной ставкой для погашения долга и т.д. А также разрабатывают различные программы с накоплением бонусных баллов или другими всевозможными привилегиями.
Как правильно подобрать карту?
Рынок заполняется новыми учреждениями, конкуренция между банками увеличивается, все стараются заманить много клиентов, предлагая хорошие условия.
Если Вы решили обзавестись кредиткой, обратите внимание на данные пункты:
- Льготный период – это время, в течение которого Вам не требуется оплачивать процентную ставку при погашении долга. При заключении договора уточните у сотрудника, на какие виды операций распространяется данная опция (безналичный расчет и т.д.).
- Обязательный платеж – определённое количество денег, которое заемщик обязан выплачивать ежемесячно.
- Кэшбэк – возврат части потраченных вами денежных средств. Может осуществляться как реальными деньгами, так и баллами. Активирован не везде.
- Годовое обслуживание.
- Стоимость услуги. Оформление может осуществляться как платно, так и бесплатно. Однако не стоит обращать внимание только на этот критерий, так как бесплатная услуга может сопровождаться более высоким процентом.
- Комиссия. Одни финансовые учреждения взимают плату за снятие наличных, другие же предоставляют эту опцию совершенно бесплатно. Этот момент уточняйте при заключении договора.
- Дополнительные услуги. Клиент может запросить рассылку СМС-уведомлений о проведенных операциях, скачать мобильное приложение или подключиться к какой-либо программе.
В каких финансовых учреждениях наиболее выгодные условия?
Исследуя сайты различных финансовых организаций и отзывы пользователей, мы составили список банков, предлагающих клиентам сотрудничество на максимально выгодных условиях. Итак, сегодня мы рассмотрим их.
Альфа-банк
Банк предоставляет своим клиентам удобнейшие условия при оформлении суперкредитной карты. Она включает в себя 100-дневный льготный период с распространением услуги на различные покупки и снятие наличных. Максимальная сумма для вывода без комиссии – 50 тыс. руб/мес.
Обязательный платеж составляет 3% от суммы займа ежемесячно. Открытие счёта платное – от 590 до 6990 рублей в год. СМС-рассылка стоит 59 рублей в месяц.
Пластиковую карту заказать очень просто: необходимо оставить анкету на официальной странице компании и дождаться ответа сотрудника (обычно в течение 2-5 минут). Далее прийти в ближайшее отделение и забрать карту. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность гражданина РФ и дополнительный документ, подтверждающий последнее (например, идентификационный номер или водительское удостоверение).
Тинькофф
Кредитование проводится дистанционно: зарегистрируйтесь на сайте, войдите в личный кабинет и выберите желаемую пластиковую карту. После одобрения, сотрудник лично привозит кредитку в указанное место.
Льготный период 56 дней. Присутствует лимит на выведение средств, составляющий 300 тыс. рублей. Однако сумма рассчитывается индивидуально для каждого и зависит от кредитной истории и платежеспособности.
Возраст от 18 до 70 лет, при себе иметь только действующий паспорт гражданина Российской Федерации. Справка о доходах не обязательна.
Стоит отметить, что при совершении транзакций возвращается от 1 до 30% баллов, а комиссия равна 290 рубля плюс 2,9%.
МТС Банк
Организация предлагает заемщику выбрать одну из 4 кредиток:
- МТС Зеро;
- МТС Деньги Викенд;
- «Детский Мир»;
- Деньги Смарт.
Период от 50 до 1100 дней. Активирована бонусная система, возвращающая 1-10% от потраченных денег. Ограничение до 299 тыс. рублей, процент до 27 в мес. Стоит обслуживание до 900 рублей в год, а наличные выдаются без комиссии.
Для запроса нужно взять только паспорт гражданина России. Возрастная группа – 18-70 лет. Подача заявки происходит через официальный сайт компании.
ВТБ Банк
Один из лучших заведений в Москве, беспроцентный срок до 101 дня, процентная ставка довольно низкая, составляет 16-26% годовых, лимит 1 млн. рублей.
Для получения кредитки клиент должен иметь действующий паспорт, подходить под возрастное ограничение (21-70 лет). Есть система бонусов и кэшбэк до 4%, ответ поступает быстро (до 1 суток).
Почта Банк
Требования банка достаточно оптимальны, но ограничение всего 5 000 -15 000 рублей. Срок без оплаты процента составляет до двух лет и распространяется на любые операции.
Для оформления пользователь приносит паспорт с российской пропиской и водительские права или пенсионное удостоверение для подтверждения личности. Заемщику нужно быть старше 18 лет, форма одобряется в течение одного рабочего дня.
Банк «Открытие»
Финансовая компания имеет несколько видов кредиток с лимитом – 50-120 дней, а доступная сумма достигает 500 тысяч рублей. Процент 14-33%, а за обналичивание снимается 390 руб. плюс 3,9%.
Можно подать запрос, если пользователю от 21 до 75 лет. Оглашение решения ждать до 2 дней, из документов понадобится паспорт и дополнительный документ для подтверждения личности.
Банк «Уральский»
Надёжная и выгодная организация: срок беспроцентных операций достигает 240 дней с общим доступным балансом 299 999 рублей. Вне периода начисляется всего 17% и предусмотрен кэшбэк до 10%.
Для подачи заявления нужен паспорт, форму можно составить онлайн, а получить пластик курьером.
ОТП Банк
Длительное льготное использование – до 120 дней. Максимальное количество денег – до 300 тыс. рублей, процент за безналичные транзакции – 26,9%, наличный расчёт – 59,9%.
Возраст клиента от 21 до 69 лет, справка о платежеспособности не нужна, только паспорт. Ответ поступает в режиме онлайн, карточка доставляется курьером.
Здесь всё легко и просто. Необходимо всего лишь иметь Интернет и сделать следующее:
Перейдите на официальный портал интересующего финансового учреждения, пройдите регистрацию. Создав аккаунт, выберите нужный раздел и заполните анкету. Внимательно проверяйте правильность указанных Вами данных (паспортных, о платежеспособности, семейном положении). Дождитесь звонка от сотрудника банка и уточните все детали, узнайте ответ. Далее Вам дают дальнейшие инструкции: либо явиться в отделение банка, либо заказать доставку курьером.
- Непосредственно в финансовом заведении
Придите в ближайшее отделение наиболее подходящего Вам заведения, выберите на терминале требуемую услугу и возьмите талон. Далее дождитесь своей очереди и сообщите сотруднику об операции. Не забудьте взять с собой пакет документов.
Рекомендации
- Банковская карта – важный для каждого человека продукт. Обращайтесь с ним осторожно. Перед оформлением прочитайте рекомендации и рассмотрите все вышеуказанные варианты, выберите подходящий именно для Вас.
- Если вы решились приобрести кредитку, необходимо:
- Строго соблюдать сроки льготного периода и погашать долг вовремя.
- Опираться на свои финансовые возможности. Не берите неземные суммы, если не уверены в своей платежеспособности.
- Проценты после окончания льготного срока высокие, учтите это.
- Идите только в проверенный банк с хорошими отзывами.
- Внимательно читайте условия договора, Вам могут не озвучить пункты, которые впоследствии Вас неприятно удивят.
- Уточните о плате за обслуживание карты и дополнительные услуги.
С банковской картой у Вас всегда будут при себе запасные деньги. Можно взять кредит, но обязательно учитывайте свои возможности, не переступайте через себя, чтобы не набраться лишних проблем. Сравните все предложения, выберите лучшее и только тогда приступайте к процедуре оформления.